С марта прошлого года государство субсидировало ставки на ипотечные кредиты на новостройки, потратив на эти цели 20 миллиардов рублей. Меру ввели после того, как в начале 2015 года банки резко взвинтили ставки до 17-35% после увеличения ключевой ставки Центробанка до 17%. Госпрограмма давала возможность приобрести квартиры на первичном рынке со ставкой не более 12% с первоначальным взносом от 20%. Стоимость квартир — сумма кредита — была ограничена: максимум 8 миллионов рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, максимум 3 миллиона рублей — в других регионах. В самом начале программы банки предлагали ставку в 12%, затем максимальная ставка не превышала 11,5%.
В новостройках ставки по программе субсидирования варьировались в пределах 9,9-12% годовых, на вторичном рынке, не подпадающем под программу — 12,25-14% у ведущих игроков. Это дало результат: в 2015 году было выдано более 170 тысяч ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках. По данным министерства строительства и ЖКХ, больше трети квартир, купленных россиянами в 2015 году через ипотечное кредитование, были приобретены с господдержкой.
В 2015 году ипотека стала реальным «двигателем торговли», утверждают эксперты «Метриум Групп». В 2013 и 2014 годах сделок с ипотекой было 23-26%. В 2015 году, на фоне снижения общего объема сделок, доля ипотеки в сделках стабильно держалась на уровне 30%, а в отдельные месяцы превышала 35%, по данным «Метриум Групп».
Программа господдержки ипотеки оказала позитивное воздействие на рынок, считают в ЖК «Новый Зеленоград», строящемся в районе Пятницкого шоссе: повышение доли ипотечных сделок до 80-85% стало одной из самых ярких тенденций 2015 года для проекта — в докризисный период жилье в кредит приобретали не более 30-40% покупателей.
«Если бы не господдержка, уже к концу 2015 года на рынке недвижимости мы могли бы видеть заморозку строек, — поделилась с Zelenograd.ru генеральный директор IKON Development (девелопер проекта „Новый Зеленоград“) Евгения Акимова. — Льготная ипотека, по сути, помогла многим девелоперам „остаться на плаву“ и поддерживала спрос даже в столь непростые для отрасли времена».
В другом крупном жилом комплексе Зеленограда — «Жемчужине Зеленограда», который возводит группа компаний «Мортон», — примерно половина сделок проходит по программе господдержки ипотеки, рассказал Zelenograd.ru директор по информационной политике группы компаний «Мортон» Игорь Ладычук.
Реализация проекта «Жемчужине Зеленограда» началась, когда господдержка уже действовала, и с сентября в нём с ипотекой проходят 40-50% сделок — это общая картина по всем объектам компании «Мортон», да и в целом по рынку, утверждает Ладычук. В некоторых компаниях эта доля достигает и 80%.
С апреля 2015 года по январь 2016-го в рамках субсидированной ипотеки в микрорайонах и жилых комплексах ГК «Мортон» было продано 3900 квартир, количество заключенных договоров по этой программе составило 94% всех ипотечных сделок и 47% от общего объема продаж.
Чем ближе срок закрытия программы, тем больше квартир приобретается по ипотеке с господдержкой, говорит Ладычук: «Мы своих клиентов предупреждали о том, что ипотека с господдержкой завершается, еще в декабре прошлого года, и на этом фоне видим в декабре-январе существенный рост обращений по ипотеке, в том числе и по проекту в Зеленограде», — рассказывает он.
Это подтверждают цифры ГК «Мортон»: в период с 11 января по 24 января компания получила на 134 заявления на ипотеку больше, чем за аналогичный двухнедельный период декабря — количество обращений увеличилось на 29%.
Программу субсидирования ставок, которая завершается 1 апреля, государство продлевать не собирается. На смену этой мере поддержки придет новая: в правительстве рассматривают вопрос о субсидировании первого ипотечного взноса, рассказал в интервью телеканалу НТВ министр строительства и ЖКХ Михаил Мень. По его словам, сейчас размер первоначального взноса достигает 30% у разных банков из-за повышенных рисков. Министерство предлагает зафиксировать первоначальный взнос на уровне 10% от стоимости приобретаемого жилья.
Субсидирование первого взноса может помочь, если дать возможность клиентам купить квартиру в ипотеку, имея на руках 10% от стоимости жилья, считает Евгения Акимова. «К примеру, при стоимости жилья в 7 миллионов рублей за 700 тысяч рублей можно будет взять кредит на покупку квартиры, — объясняет она. — Сегодня же людям приходится копить практически 1,5 миллиона рублей, что ограничивает покупательскую активность. Однако в данном случае есть вероятность повышения банками процентов по страховке. Поэтому государство важно не допустить запредельных процентов по страховке, ограничив их уровень законодательно».
Минстрой сейчас разрабатывает комплекс мер поддержки ипотеки. Среди них — продление действующей программы субсидирования ипотечной ставки. Однако Минфин уже заявил, что программу не продлят. Решение о новых мерах поддержки ипотеки будет принято правительством до конца февраля 2016 года.
Прекращение действия программы для всего рынка недвижимости факт неприятный, полагает Игорь Ладычук. Но у «Мортон» есть другие методы стимулирования покупательского спроса помимо ипотеки — рассрочки, эксклюзивные программы с банками.
«Когда ставки на ипотечные кредиты выросли, мы активно стали продвигать рассрочки и займы от компании, эти инструменты позволили нам на время обеспечить клиентам возможность приобрести жилье на максимально выгодных условиях», — рассказывает Ладычук.
«Мортон» разрабатывает с банками специальные условия по ипотеке, например, со Сбербанком у компании есть совместная программа ипотечного кредитования со ставкой 9,4% на первые два года.
В ЖК «Новый Зеленоград» предлагают клиентам ипотеку со ставкой 9,5% на весь срок кредитования совместно с финансовым партнером проекта Delta Credit IKON Development. Есть также схема с беспроцентной отсрочкой платежей на два года.
«При подписании договора долевого участия клиент вносит лишь 20% стоимости квартиры, а оставшаяся часть разбивается на два платежа: 50% стоимости — через год, в момент получения ключей, а остаток 30% - в конце 2017 года», — поясняет Акимова. Таким образом, для покупки однокомнатной квартиры с отсрочкой необходимо накопить взнос в 430 тысяч рублей, через год внести еще 1,07 миллиона рублей, а еще через год оставшиеся 640 тысяч рублей.
По мнению главы IKON Development рассрочка не сможет стать полноценной альтернативой ипотечному кредиту, поскольку ежемесячные платежи несравнимы со взносами по ипотеке. Такой инструмент покупки квартиры хорош, только если у клиента уже есть большой первоначальный взнос, либо рассрочка предоставляется как минимум на два-три года.
Мкрн "Белый город" в Солнечногорском р-не под Брехово от компании "Сабидом-инвест" стартанул в начале 2013 года, пообещав сдать 1 очередь в конце 2014, а вторую - в конце 2015 года. На начало 2016 1 очередь не сдана, все дома в разной степени готовности - от 90% до 30%, на месте 2 очереди - голое поле. Застройщик скрывается, на контакт не идет. По ТВ за последнии полгода переодически проходят репортажи о городе-призраке. Многие Зеленоградцы купили там жилье, некоторые продав квартиру и переехав на съемную. Есть многодетные семьи, с детьми-инвалидами, пенсионеры.. И что? В прямом эфире на канале Подмосковье 360 чиновница, участвующая в составлении ФЗ 214 заявила, что этот закон не защищает дольщиков, что надо брать вторичку.
Так что может и не стоит сожалеть? Меньше обманутых и кинутых по закону будет..